Si no estás seguro del nivel de riesgo que estás dispuesto a asumir y su repercusión en el rendimiento que puedes esperar, consulta con un asesor financiero.
Bondora ofrece Reclamaciones que son préstamos de consumo sin garantías de los prestatarios. En general, la inversión en préstamos de consumo sin garantía presenta un alto grado de riesgo. No existe ninguna garantía de que recibirás un rendimiento de tus inversiones.
No confíes en rentabilidades pasadas: aunque nuestro análisis estadístico indica que el retorno neto debe ser de alrededor del 10% de media en tus inversiones, el análisis se basa en la rentabilidad anterior y, por lo tanto, no garantiza una rentabilidad futura similar.
Sin garantía: las inversiones no están garantizadas por ningún fondo estatal, ni asegurados de otra forma.
Inversiones a largo plazo: Las Reclamaciones vendidas en nuestra plataforma son inversiones a largo plazo, lo que significa un horizonte de inversión de más de 5 años. Si deseas cobrar antes, podrías perder una parte o la totalidad del capital inicial.
Posibilidad de no crecimiento de activos y riesgo de pérdida: estás comprando Reclamaciones a los prestatarios, la posible ganancia dependerá, en última instancia, de la forma en que los prestatarios cumplan sus obligaciones de pago. Por lo tanto, también es posible sufrir pérdidas, dependiendo del comportamiento de los prestatarios.
Menos control de tu inversión: ofrecemos diferentes medios automatizados para comprar Reclamaciones. Al elegir los medios automatizados para invertir puede significar que no tienes control total sobre tus inversiones. Puedes elegir cambiar tus métodos de inversión cuando lo desees.
Impuestos: eres el único responsable de declarar y pagar los impuestos correspondientes. Los impuestos dependerán de tus circunstancias específicas, así como de tu país de residencia. Recomendamos consultar con un experto.
Los términos que están en mayúscula en esta declaración de riesgo tienen el mismo significado que las definiciones utilizadas en los Condiciones de uso de Bondora.
Los riesgos relacionados con Go & Grow
1) El resultado neto cae por debajo del 6,75%
Un beneficio principal de Go &Grow es su alto rendimiento del 6,75%. En comparación con los tipos de rendimiento netos alcanzados desde el inicio de Bondora, la tasa de 6,75% proporciona un colchón sustancial. Hoy en día, la cartera de Go & Grow refleja la de la composición general de los préstamos originados en Bondora, es decir, en todas las calificaciones de riesgo y países. Estos préstamos se han originado utilizando nuestra última generación de analíticas de crédito, un modelo patentado que fue desarrollado durante más de una década.
Por lo tanto, la tasa interna de retorno (TIR) real del portfolio Go & Grow supera significativamente la tasa de interés principal del 6,75%, con lo cual los rendimientos generados sobre esta cantidad se retienen como reservas y se reinvierten para mitigar aún más el riesgo. Bondora no tiene ningún derecho sobre estas reservas. En general, esto nos da una confianza – digamos estadística, - de que la tasa del 6,75% es entregable en un futuro inmediato.
Sin embargo, un riesgo que puede afectar nuestra capacidad de cumplir con la tasa de 6.75% es la cantidad de depósitos que recibimos de los inversores. Por ejemplo, si los inversores agregan más dinero a las cuentas de Go & Grow de lo que podemos originar en préstamos, esto da como resultado un porcentaje de la cartera restante en efectivo (es decir, que no obtiene una rentabilidad). En este caso, podemos decidir implementar un límite a la cantidad que los nuevos inversores pueden depositar. En un caso extremo, podríamos decidir dejar de aceptar por completo nuevos inversores y crear una lista de espera – similar a Zopa en el Reino Unido.
2) Liquidez
Antes de decidir ofrecer el beneficio de la rápida liquidez para los inversores de Go & Grow, analizamos cerca de una década de datos de flujo de efectivo en las transacciones de los inversores de Bondora para determinar las entradas, salidas y cómo los flujos de efectivo de la cartera se mueven en un contexto general. Esto se ha hecho para que los inversores puedan confiar en ser capaces de retirar dinero de su cuenta Go & Grow con poca anticipación.
Además de esto, analizamos los datos de flujo de efectivo de una serie de bancos y fondos de inversión y específicamente, sus flujos de rescate y retiradas, durante la crisis financiera global de 2007-08. Esto, combinado con nuestros propios datos, nos hizo llegar a la conclusión de cuál es cantidad de reservas de efectivo continuo que deben estar disponibles para poder proporcionar liquidez rápidamente a los inversores.
En el caso de que Bondora no pueda cumplir con todas las retiradas de Go & Grow, hay dos escenarios que se seguirán (y se decidirán según lo que ocurra primero). Los hemos simplificado en dos breves puntos que verás a continuación, sin embargo, para una descripción completa, por favor lee la sección 7.6. de los Términos de Uso de Go &Grow.
El inversor recibirá la cantidad retirada completa, una vez que haya suficiente dinero disponible en la cartera de Go &Grow, generado a través de devoluciones o depósitos adicionales
El inversor recibirá una retirada parcial una vez que haya suficiente saldo disponible, que será pagada cada día hábil para el banco, hasta que se haya cumplido con la cantidad completa que se desea retirar.
Al escoger la cuenta de Go & Grow y aceptar las Condiciones de uso de Go & Grow (Condiciones GG), estás autorizando una serie de compras y ventas de derechos de Reclamaciones entre Bondora Capital OÜ ( nosotros) y tú. Entre otros:
No confíes en rentabilidades pasadas: aunque nuestro análisis estadístico indica que el uso de la cuenta Go & Grow te debería otorgar una tasa de retorno anualizada de 6,75%, el análisis se basa en el rendimiento pasado de carteras similares y, por lo tanto, no garantiza que esta rentabilidad se mantendrá en el futuro.
Sin garantía.: los fondos asignados a la cuenta de Go & Grow no están garantizados por ningún fondo estatal ni asegurados de ninguna otra forma.
Posible depreciación: el valor de los derechos de reclamación transferidos a tu cuenta de Go & Grow, según lo determinemos nosotros, puede ser menor que la cantidad que puedes recibir al revender el derecho de reclamación a otros usuarios de bondora.com o la cantidad que puedes recibir del prestatario.
Beneficios menores o limitados, si corresponde alguno: los posibles beneficios del uso de la cuenta Go & Grow pueden ser menores que los beneficios del uso de los mismos fondos para adquirir derechos de reclamación a través de bondora.com. Además, la tasa de retorno máxima al usar la cuenta de Go & Grow es del 6,75% anual.
Posibilidad de no crecimiento de los activos y riesgo de pérdida: mientras que las posibles ganancias del uso de la cuenta Go & Grow están limitadas, no se garantiza ninguna ganancia. Además, a medida que compres y vendas derechos de reclamación contra prestatarios, la posible ganancia dependerá en última instancia de la forma en que los prestatarios cumplan con sus obligaciones de pago. Por lo tanto, también es posible que sufras pérdidas: la cantidad de dinero que recibirás de tu cuenta de Go & Grow puede ser menor que la cantidad de dinero y los derechos de reclamación que has asignado a la cuenta de Go & Grow.
Transferencia restringida de activos: no puedes vender, transferir, gravar o disponer de los derechos o fondos de reclamación en tu cuenta de Go & Grow, ni otros que no sea vender los activos en las condiciones establecidas en las Condiciones GG.
Menos control: no puedes vender un derecho de reclamación específico registrado en tu cuenta de Go & Grow, solo puedes vender un porcentaje a tu elección o todos tus derechos de reclamación en la cuenta de Go & Grow exclusivamente a nosotros. No puedes determinar el precio al que compras o vendes los derechos de reclamación a tu discreción; ambos precios se determinan de acuerdo con las Condiciones GG y al aceptar las Condiciones GG apruebas dichos precios.
Posibles demoras en los pagos: en caso de que otros usuarios de las cuentas de Go & Grow no tengan fondos suficientes para comprarnos tus derechos de reclamación, el pago del precio de venta se demorará por un período desconocido hasta que haya fondos suficientes disponibles. Por lo tanto, el uso de la cuenta de Go & Grow no es comparable a una cuenta de depósito o inversión, ya que puede que no sea posible liquidar activos o retirar fondos inmediatamente, ni se garantiza la conservación del valor asignado a la cuenta de Go & Grow.
Posible abuso por parte de los usuarios asignados a la cuenta de Go & Grow: en caso de que autorices a cualquier persona a acceder a tu cuenta, sus acciones se considerarán tuyas. Si le das a esa persona el derecho de retirar fondos de tu cuenta, esta podrá transferir esos fondos a su propia cuenta y tú estarás obligado a pagar impuestos sobre las ganancias (si corresponde).
Impuestos: hemos analizado las posibles implicaciones fiscales por el uso de la cuenta Go & Grow según la ley de Estonia. Sin embargo, tú eres el único responsable de declarar y pagar los impuestos adecuadamente. La tributación dependerá de tus circunstancias específicas. Por ello, recomendamos consultar con un experto.
Lo anterior no incluye todas las obligaciones, restricciones y riesgos de la cuenta de Go & Grow. Lee atentamente las Condiciones GG y consulta con un experto.
Al utilizar el Gestor de Cartera o Portfolio Pro, autorizas una serie de compras de Reclamaciones en tu nombre de acuerdo con el nivel de riesgo y/o las reglas elegidas por ti.
Entiendes que las compras realizadas a tu nombre se realizan en diferentes términos (por ejemplo, cantidad, duración, calificación de riesgo del Préstamo, pueden variar).
Eres consciente de que el Gestor de Cartera hará ofertas según la cantidad total de saldo disponible en tu cuenta Bondora, a menos que hayas indicado lo contrario.
Los valores esperados que se muestran en la web de Bondora no son vinculantes por Bondora y los valores pasados no garantizan los mismos valores futuros exactos para el mismo Gestor de Cartera.
Aplican todas las declaraciones reflejadas en la Declaración general de riesgos de Bondora. Asegúrate de leer y entender la Declaración de riesgo general de Bondora antes de continuar.