Bondora üldine ülevaade riskidest
Kui Sa ei ole kindel, millist riskitaset oled valmis aktsepteerima ja mida see tähendab Sinu eeldatavale
tulule, konsulteeri finantsnõustajaga.
Bondora pakub laenuvõtjate vastu tagatiseta tarbijalaenudest tulenevaid nõudeid. Üldiselt kaasneb tagatiseta
tarbijalaenudesse investeerimisega kõrge risk. Puudub igasugune garantii, et saad oma investeeringult tulu.
Pane tähele!
Varasemale tootlusele tugineda ei saa: kuigi meie statistiline analüüs näitab, et netotulu
peaks olema keskmiselt ligikaudu 10% investeeringust, põhineb analüüs sarnaste nõuete varasemal tootlusel,
mis ei garanteeri varasema tootluse jätkumist.
Garantii puudub: ükski nõue ei ole tagatud ühegi riikliku fondiga ega muul viisil.
Pikaajalised investeeringud: meie platvormil müüdavad nõuded on pikaajaline investeering
ehk üle viieaastase tähtajaga. Kui soovid raha varem välja võtta, võid kaotada kogu oma algse kapitali või
osa sellest.
Võimalik vara kasvu puudumine ja kahjumi kandmise risk: kui ostate laenuvõtjate vastu
nõudeid, oleneb võimalik kasum lõpuks ikkagi sellest, kui korralikult laenuvõtjad oma maksekohustusi
täidavad. Seega võib ka juhtuda, et laenuvõtjate käitumisest olenevalt kannad kahjumit.
Väiksem kontroll oma investeeringu üle: me pakume nõuete ostmiseks erinevaid
automatiseeritud vahendeid. Investeerimiseks automatiseeritud vahendite valimine võib tähendada, et Sul ei
ole oma investeeringute üle täielikku kontrolli. Oma investeerimisviise võid muuta igal ajal.
Maksud: maksude nõuetekohase deklareerimise ja tasumise eest vastutad ainuüksi Sina.
Maksustamine oleneb Sinu konkreetsetest asjaoludest, näiteks elukohariigist. Soovitame konsulteerida
eksperdiga.
Käesolevas riskiaruandes suure algustähega kasutatud mõistetel on sama tähendus nagu Bondora
kasutustingimustes kasutatud mõistetel.
Go & Grow' ülevaade riskidest
1) Tootlus langeb alla 6,75%
Üks peamisi Go & Grow' eeliseid on kõrge 6,75%* tootlus aastas. Vaadates netotootlusi Bondora algusaegadest peale, pakub 6,75% määr parajat puhvrit. Go & Grow peegeldab laenude üldist väljastamist Bondoras, ehk portfelli kuulub laene erinevatest reitingukategooriatest ja riikidest. Laenude väljastamine toimub kõige uuema krediidianalüüsi meetodi abil, mille oleme ise välja töötanud ning terve kümnendi seda arendanud.
Seetõttu on Go & Grow' portfelli investeerimisprojekti tegelik sisemine tulusus (IRR) tunduvalt kõrgem kui 6,75%. Kui laenud teenivad suuremat tootlust, suunatakse ülejäänu reservi ning reinvesteeritakse riskide vähendamiseks. Bondora ei kasuta neid reserve millekski muuks. See annab meile statistilise kindluse, et suudame 6,75% tootluse vähemalt lähitulevikus tagada.
Kuid 6,75% tootluse tagamise võimekust võib mõjutada investoritelt laekuvate sissemaksete hulk. Näiteks, kui Go & Grow' investeerimiskontodele lisatakse rohkem raha, kui Bondora suudab laene väljastada, jääb osa rahast portfellile sularahas seisma (ega teeni tootlust). Sellisel juhul võime piirata summat, mida uus investor investeerida saab. Äärmisel juhul võime loobuda uute investorite vastuvõtmisest täielikult ning luua ootenimekirja, nagu seda on teinud Zopa Ühendkuningriigis.
2) Likviidsus
Enne, kui otsustasime Go & Grow' investoritele raha kättesaamise tõeliselt lihtsaks ja kiireks teha, analüüsisime Bondora investorite tehingute rahavoogude andmeid pea kümme aastat – raha sissevoolu, väljavoolu ja üldist rahavoogude liikumist portfellides. Tahtsime pakkuda investoritele võimalust raha oma Go & Grow' kontolt alati välja võtta.
Lisaks uurisime ka rahavoogude andmeid erinevates pankades ja investeerimisfondides, täpsemalt tagastamiste ja väljamaksete rahavoogusid ülemaailmse majanduskriisi ajal aastatel 2007-2008. Selle põhjal arvutasime välja vajaliku puhversumma, mis peab alati olemas olema, et võimaldada investoritele kiiret likviidsust.
Juhul, kui Bondora ei suuda kõiki väljamakseid Go & Grow' kontodelt teostada, on kaks võimalust (vastavalt sellele, kumb enne juhtub). Allpool on ära toodud lihtsustatud ja kokkuvõtlik ülevaade, tervet ja täpsemat kirjeldust saab lugeda Go & Grow' Kasutustingimuste peatükis 7.6.
-
Väljamakse investorile teostatakse täies mahus, kui Go & Grow' portfelli tekib tootluste ja sissemaksete kaudu piisavalt raha
-
Väljamakse investorile teostatakse osade kaupa, vastavalt sellele, kuidas kontole raha juurde tekib – väljamakseid teostatakse kõigil äripäevadel, kuni see on täies mahus välja makstud.
Juhul, kui otsustad kasutada Go & Grow' kontot ning nõustud Go & Grow' kasutustingimustega
(“GG-Tingimused”), annad ühtlasi nõusoleku nõudeõiguste ostmiseks ja müümiseks Bondora Capital OÜ (“meie”) ja enda vahel. Muu hulgas:
- võid Sa bondora.com kaudu omandatud nõudeõigused paigutada oma Go & Grow' kontole, kui nõudeõigused
vastavad GG-Tingimustele ning Sa nõustud meie poolt määratud nõudeõiguste väärtusega;
- kasutad Sa kõiki Go & Grow' kontol olevaid rahalisi vahendeid nõudeõiguste ostmiseks kooskõlas
GG-Tingimustega. Sul ei ole võimalik valida, millise konkreetse nõudeõiguse omandad;
- oma Go & Grow' kontol olevad nõudeõigused müüd Sa meile. Müügihind määratakse GG-Tingimustes
sätestatud korras. Müügihind makstakse Sulle välja siis, kui avaldad vastavat soovi ning tingimusel, et
Sinu nõudeõigused on võimalik koheselt maha müüa. Juhul, kui teistel Go & Grow' konto kasutajatel
ei ole piisavaid rahalisi vahendeid, lükkub müügihinna tasumine edasi ning müügihind makstakse Sulle
osade kaupa välja seejärel, kui vajalikud rahalised vahendid on kättesaadavad;
- müügihinna (või selle osa) igakordsel väljamaksmisel rakendub 1 euro suurune tasu.
Tähelepanu
Mineviku tulemused ei taga tulu tulevikus: kuigi meie statistilise analüüsi kohaselt on Go
& Grow' konto kasutamisel võimalik teenida tulu 6,75% aastas, põhineb vastav analüüs sarnaste
nõudeõiguste portfellide varasemate perioodide tulemustel, mis ei taga samasugust tulu tulevikus.
Tagatised puuduvad: Go & Grow' kontole paigutatud varad ei ole tagatud ühegi riikliku
fondi ega muu tagatisega või mis tahes muul viisil.
Võimalik väärtuse vähenemine: Sinu Go & Grow' kontole kantud ja meie poolt määratud
nõudeõiguste väärtus võib olla väiksem summast, mille saaksid nõudeõiguste edasimüümisel bondora.com
teistele kasutajatele või summast, mille saaksid laenuvõtjalt.
Väiksem ja piiratud tulu (kui üldse): Go & Grow' konto kasutamisest saadav võimalik
tulu võib olla väiksem tulust, mille saaksid samade rahaliste vahendite kasutamisel muul viisil nõuete
omandamiseks bondora.com kaudu. Maksimaalne tulu, mida on võimalik Go & Grow' konto kasutamisel
teenida, on 6,75% aastas.
Võimalus, et vara ei kasva ja kahjumi risk: Go & Grow' konto kasutamisest saadavad
võimalik tulu on piiratud ning tulu teenimine pole garanteeritud. Kuivõrd Sul on võimalik osta ja müüa
nõudeõigusi laenuvõtjate vastu, sõltub võimalik tulu maksekohustuste nõuetekohasest täitmisest laenuvõtjate
poolt. Seetõttu pole ka välistatud, et jääd kahjumisse: Go & Grow' konto kasutamisel saadav raha võib
olla väiksem raha ja nõudeõiguste summast, mille oled oma Go & Grow' kontole paigutanud.
Varaga seotud piirangud: Sul ei ole võimalik Go & Grow' kontol olevaid nõudeõigusi või
rahalisi vahendeid müüa, üle kanda, koormata või muul viisil käsutada, välja arvatud varade müük meile
vastavalt GG-Tingimustes sätestatule.
Väiksem kontroll: Sul ei ole võimalik Go & Grow' kontol registreeritud nõudeõigusi
üksikult müüa, vaid saad müüa meile üksnes enda poolt valitud konkreetse protsendi nõudeõigustest või kõik
oma Go & Grow' kontol registreeritud nõudeõigused. Sul ei ole võimalik vabalt valida nõudeõiguste ostu-
või müügihinda: mõlemad hinnad määratakse vastavalt GG-Tingimustele ning GG-Tingimustega nõustudes kiidad
heaks ka vastavad hinnad.
Võimalikud makseviivitused: juhul, kui Go & Grow' konto teistel kasutajatel ei ole
koheselt piisavaid rahalisi vahendeid meilt Sinu nõudeõiguste ostmiseks, lükkub ostuhinna tasumine
määramata ajaks edasi, kuni piisavad rahalised vahendid on olemas. Seega pole Go & Grow' konto
kasutamine võrreldav hoiuse või investeerimiskontoga, kuna viivitamatu vara müük või rahaliste vahendite
väljavõtmine ei tarvitse olla võimalik, samuti pole garanteeritud Go & Grow' kontole paigutatud vara
väärtuse säilimine.
Go & Grow' konto võimalik väärkasutus: juhul, kui annad teisele isikule juurdepääsu oma
kontole, loetakse tema tehtud toimingud Sinu omadeks. Kui annad teisele isikule õiguse võtta oma kontolt
rahalisi vahendeid välja, võib ta kanda raha oma kontole ning Sul tekib kohustus võimalikult tulult maksud
tasuda.
Maksud: oleme analüüsinud Go & Grow' konto kasutamisega kaasnevaid maksukohustusi Eesti
õiguse alusel, kuid maksude õige deklareerimise ja tasumise eest vastutad Sina ainuisikuliselt.
Maksustamine sõltub konkreetseetest asjaoludest, mistõttu soovitame konsulteerida asjatundjaga.
Ülaltoodu ei ole ammendav loetelu Go & Grow' konto kasutamisega kaasnevatest kohustustest, piirangutest
ja riskidest. Palun loe tähelepanelikult GG-Tingimusi ning konsulteeri asjatundjaga.
Portfellihalduri ja Portfolio Pro tingimused
Kui kasutad Portfellihaldurit või Portfolio Pro’d, annad loa nõuete ostmiseks enda nimel kooskõlas Sinu
valitud asjaomase riskitaseme ja/või reeglitega.
Mõistad, et Sinu nimel tehtavad ostud tehakse erinevatel tingimustel (nt laenusumma, laenu tähtaeg ja
riskitase võivad erineda).
Oled teadlik, et Portfellihaldur teeb pakkumisi Sinu Bondora konto vaba raha kogusumma ulatuses, kui Sa ei
ole määranud teisiti.
Bondora veebilehel kuvatavad eeldatavad väärtused ei ole Bondorale siduvad ja varasemad väärtused ei
garanteeri täpselt samasuguseid Portfellihalduri väärtusi tulevikus.
Kehtivad kõik Bondora üldises riskide ülevaates esitatud avaldused. Enne jätkamist loe läbi ja tee endale
selgeks Bondora üldine ülevaade riskidest.