Se não tiver a certeza do nível de risco que está preparado para aceitar e o que isso significará para os retornos esperados, consulte um consultor financeiro.
A Bondora oferece créditos que são empréstimos ao consumidor inseguros contra os mutuários. Em geral, investir em empréstimos ao consumidor sem garantia apresenta um elevado grau de risco. Não pode haver garantia de que recebe um retorno sobre os seus investimentos.
Não há confiança no desempenho prévio: embora a nossa análise estatística indique que o retorno líquido deva ser em média de 10% dos seus investimentos, a análise é baseada no desempenho anterior de reivindicações semelhantes e, portanto, não garante que desempenho semelhante continuará no futuro.
Nenhuma garantia: nenhuma reivindicação é garantida por qualquer fundo estadual ou garantida de outra forma.
Investimentos de longo prazo: As reivindicações vendidas na nossa plataforma são investimentos de longo prazo, o que significa um horizonte de investimento de mais de 5 anos. Se pretender levantar mais cedo, pode perder parte ou todo o seu principal original.
Possibilidade de não haver crescimento de ativos e risco de perda: como está a comprar Recursos contra tomadores de empréstimos, o possível lucro dependerá, em última análise, de quão adequadamente os devedores cumprem com A suas obrigações de pagamento. Portanto, também é possível que provoque uma perda, dependendo do comportamento dos mutuários.
Menos controlo do seu investimento: oferecemos diferentes meios automatizados para comprar as reivindicações. Ao escolher os meios automatizados para investir pode significar que não tem controlo total sobre os seus investimentos. Pode optar por alterar os seus métodos de investimento sempre que desejar.
Impostos: é o único responsável por declarar e pagar impostos corretamente. A tributação dependerá das suas circunstâncias específicas, como o seu país de residência. Recomendamos consultar um especialista.
Termos que são capitalizados nesta declaração de risco têm o mesmo significado que as definições utilizadas nos Termos e Utilização da Bondora.
Os riscos associados ao Go & Grow
1) O rendimento líquido situa-se abaixo de 6,75%
Uma das principais vantagens do Go & Grow é o elevado rendimento de 6,75%. Face às taxas de rentabilidade líquida obtidas desde a criação da Bondora’, a taxa de 6,75% constitui uma almofada substancial. Hoje em dia, a carteira do Go & Grow reflete a composição geral de empréstimos com origem na Bondora –, ou seja, em todas as notações de risco e países. Estes empréstimos foram gerados usando a nossa última geração de análises de crédito, um modelo exclusivo que tem sido desenvolvido ao longo de mais uma década.
Por conseguinte, a Taxa Interna de Rentabilidade (TIR) da carteira do Go & Grow suplanta largamente a taxa global de 6,75% - os rendimentos gerados sobre este montante são detidos como reservas e reinvestidos para mitigar ainda mais o risco. A Bondora não tem créditos sobre estas reservas. Em geral, isto dá-nos confiança estatística de que a taxa de 6,75% é viável no futuro próximo.
Contudo, um risco que poderá afetar a nossa capacidade de cumprir a taxa de 6,75% é o montante de depósitos que recebemos dos investidores. Por exemplo, se o dinheiro adicionado às contas do Go & Grow pelos investidores for superior ao montante que conseguimos originar em empréstimos –, tal significa que uma percentagem da carteira permanece em dinheiro, ou seja, não gera rentabilidade. Neste cenário, poderemos decidir acrescentar um limite ao montante que os novos investidores podem depositar. Em casos extremos, podemos optar por deixar de aceitar novos investidores de todo e formar uma lista de espera - semelhante à Zopa no Reino Unido.
2) Liquidez
Antes de decidirmos fazer da liquidez extremamente rápida uma das vantagens para os investidores no Go & Grow, analisámos quase uma década de dados de fluxos de caixa sobre as transações dos investidores na Bondora para determinar as entradas, as saídas e a evolução geral dos fluxos de caixa da carteira. Assim, os investidores têm a garantia que podem levantar dinheiro da sua conta Go & Grow com pouca antecedência.
Além disso, analisámos os dados do fluxo de caixa de vários bancos e fundos de investimento – especificamente, os fluxos de caixa relativos a resgastes e levantamentos, durante a crise financeira mundial de 2007-08. Juntamente com os nossos próprios dados, estas informações permitiram-nos determinar o valor das reservas de dinheiro que devem existir continuamente para garantir uma rápida liquidez aos investidores.
Caso a Bondora não consiga dar resposta a todos os levantamentos do Go & Grow, há dois cenários possíveis, sendo que iremos seguir aquele que ocorrer primeiro. Resumimos estes cenários nos dois pontos abaixo. Contudo, se pretender obter uma descrição completa, leia a secção 7.6. das Condições de Utilização do Go & Grow.
O investidor receberá o seu levantamento na totalidade assim que houver dinheiro suficiente disponível na carteira do Go & Grow, gerado por meio de mais rendimentos ou depósitos
O investidor receberá reembolsos parciais do seu levantamento assim que houver saldo suficiente disponível, - pagos em cada dia útil bancário até que o levantamento seja reembolsado na totalidade.
Ao optar por utilizar a conta Go & Grow e aceitar os Termos de Utilização de Go & Grow (os termos de GG), autoriza uma série de compras e vendas de direitos de reivindicação entre a Bondora Capital OÜ (nós) e você. Entre outros:
Não há confiança no desempenho prévio: embora a nossa análise estatística indique que a utilização da conta Go & Grow deva gerar uma taxa de retorno anual de 6,75%, a análise é baseada no desempenho prévio de carteiras de direito de reivindicação semelhantes e, portanto, não garante que o desempenho continue no futuro.
Nenhuma garantia: quaisquer ativos alocados na conta Go & Grow não são garantidos por qualquer fundo estadual ou garantidos de outra forma.
Possível redução de valor: o valor dos direitos reivindicados transferidos para a sua conta Go & Grow conforme determinado por nós pode ser menor do que o valor que pode receber na revenda do direito de reivindicação para outros utilizadores de bondora.com ou o valor que pode receber do mutuário.
Lucros menores e limitados, se houver: os possíveis lucros da utilização da conta Go & Grow podem ser menores do que os lucros da utilização dos mesmos fundos para, de outra forma, adquirir direitos de reivindicação através de bondora.com. Além disso, a taxa máxima de retorno da utilização da conta Go & Grow é de 6,75% ao ano.
Possibilidade de não haver crescimento nos ativos e risco de perda: embora os possíveis lucros da utilização da conta Go & Grow sejam limitados, nenhum lucro é garantido. Além disso, como está a comprar e a vender direitos de reivindicação contra tomadores de empréstimos, o possível lucro dependerá, em última análise, de quão adequadamente os devedores cumprem com as suas obrigações de pagamento. Portanto, também é possível que tenha uma perda: a quantia de dinheiro que receberá ao utilizar a sua conta de Go & Grow pode ser menor do que a quantia em dinheiro e os direitos reivindicados atribuídos à conta Go & Grow.
Transferência restrita de ativos: não pode vender, transferir, onerar ou descartar os direitos de reivindicação ou fundos na sua conta Go & Grow, além de nos vender os ativos nas condições estabelecidas nos Termos de GG.
Menos controlo: não pode vender nenhum direito de reivindicação singular registado na sua conta de Go & Grow; só pode vender uma percentagem específica da sua escolha ou todos os seus direitos de reivindicação na conta de Go & Grow exclusivamente para nós. Não pode determinar o preço pelo qual compra ou vende os direitos de reivindicação a seu critério – ambos os preços são determinados de acordo com os Termos de GG e ao aceitar os Termos de GG aprova tais preços.
Possíveis atrasos nos pagamentos: caso outros utilizadores de contas Go & Grow não tenham imediatamente fundos suficientes para comprar os seus direitos de reivindicação, o pagamento do preço de venda será atrasado por um período desconhecido até que estejam disponíveis fundos suficientes. Portanto, a utilização da conta Go & Grow não é comparável a uma conta de depósito ou investimento, uma vez que pode não ser possível liquidar ativos ou retirar fundos imediatamente, nem é garantida a preservação do valor alocado à conta Go & Grow.
Possível abuso por utilizadores atribuídos da conta Go & Grow: no caso de autorizar qualquer pessoa a aceder à sua conta, as suas ações serão consideradas como sendo suas. Se der a essa pessoa o direito de retirar fundos da sua conta, ela poderá transferir esses fundos para a sua própria conta e será obrigado a pagar impostos sobre os lucros (se houver).
Impostos: analisamos as possíveis implicações fiscais da utilização da conta Go & Grow na legislação estónia. No entanto, é o único responsável por declarar e pagar impostos corretamente. A tributação dependerá das suas circunstâncias específicas. Portanto, recomendamos consultar um especialista.
O acima descrito não inclui todas as obrigações, restrições e riscos da conta Go & Grow. Por favor, leia atentamente as Condições Gerais e consulte um especialista.
Ao utilizar o Portfolio Manager ou o Portfolio Pro, autoriza uma série de compras de Reclamações em seu nome de acordo com o respetivo nível de risco e/ou regras por si escolhidas.
Entende que as compras feitas em seu nome são feitas em termos diferentes (por exemplo, quantidade, duração, grau de risco do empréstimo podem ser diferentes).
Está ciente de que o Portfolio Manager fará ofertas no valor total do saldo de tesouraria na sua conta Bondora, a menos que tenha instruído o contrário.
Os valores esperados exibidos no site da Bondora não são vinculativos para a Bondora e os valores anteriores não garantem os mesmos valores futuros para o respectivo Portfolio Manager.
Todas as declarações refletidas na declaração de risco geral da Bondora são aplicáveis. Por favor, certifique-se de que revê e entende a declaração de risco geral da Bondora antes de decidir continuar.
** Tenha em atenção que a tradução portuguesa deste website serve apenas como orientação. Caso haja questões jurídicas, alterações ou alguma dúvida, aplica-se a versão original em inglês deste documento.