Si vous ne connaissez pas avec certitude le niveau de risque que vous êtes prêt à accepter et de son impact sur les rendements auxquels vous pouvez vous attendre, veuillez consulter un conseiller financier.
Bondora propose des créances qui sont des prêts à la consommation non garantis vis-à-vis des emprunteurs. En général, le placement dans des prêts à la consommation non garantis comporte un degré de risque élevé. Rien ne garantit que vous obtiendrez un rendement sur vos placements.
Ne vous fiez pas aux performances passées : bien que notre analyse statistique indique que le rendement net sur vos placements devrait être d’environ 10 % en moyenne, l’analyse est basée sur les performances passées de créances similaires et ne garantit donc pas des performances similaires à l’avenir.
Aucune garantie : aucune créance n’est garantie par des fonds publics ou autre.
Placements à long terme : les créances vendues sur notre plate-forme sont des placements à long terme, ce qui correspond à un horizon de plus de 5 ans. Si vous souhaitez effectuer un retrait avant échéance, vous risquez de perdre tout ou une partie de votre capital initial.
Possibilité d’absence de croissance des actifs et risque de perte : lors de l’achat de créances d’emprunteurs, le profit éventuel dépendra en définitive du degré d’acquittement des obligations de paiement de la part des emprunteurs. Par conséquent, en fonction de leur comportement, il est également possible que vous subissiez une perte.
Moins de contrôle de votre placement : nous proposons différents moyens automatisés pour acheter les créances. En choisissant les moyens de placement automatiques, vous risquez de ne pas avoir le plein contrôle de vos placements. Vous pouvez choisir de modifier vos méthodes de placement à tout moment.
Impôts : vous êtes seul responsable de la déclaration et du paiement correct des impôts. L’imposition dépendra de votre situation particulière, notamment de votre pays de résidence. Nous vous recommandons de consulter un expert.
Les conditions mises en évidence dans cette mise en garde concernant les risques ont la même signification que les définitions utilisées dans les Conditions d’utilisation de Bondora.
Les risques associés avec Go & Grow
1) Le rendement net est en dessous de 6,75 %
Le gros avantage de Go & Grow c’est son haut rendement à 6,75 %. Comparé aux taux de rendement nets atteints depuis la création de Bondora, le taux de 6,75 % constitue un amortissement important. Aujourd'hui, le portefeuille Go & Grow reflète celui de la composition globale des prêts de Bondora, autrement dit, dans toutes les cotes de risque et dans tous les pays. Ces prêts proviennent de notre dernière génération d'analyses de crédit, un modèle développé depuis plus d'une décennie.
Par conséquent, le taux de rendement interne (TRI) réel du portefeuille Go & Grow portfolio dépasse de beaucoup le taux nominal de 6,75 % - les rendements générés sur ce montant sont retenus en tant que réserves et réinvestis pour atténuer davantage le risque. Bondora n'a aucun droit sur ces réserves. Dans l'ensemble, nous avons confiance dans le fait que statistiquement, le taux de 6,75 % pourra être atteint dans un avenir prévisible.
Cependant, le montant des dépôts que nous recevons des investisseurs représente un risque susceptible d'affecter notre capacité à respecter le taux de 6,75 %. Par exemple, si les investisseurs ajoutent encore plus d'argent sur les comptes Go & Grow que nous ne pouvons en produire, cela se traduira par un pourcentage du portefeuille restant en espèces (c'est-à-dire ne gagnant pas de rendement). Dans ce scénario, nous pouvons décider d'ajouter un plafond au montant que les nouveaux investisseurs peuvent déposer. Dans un cas extrême, nous pourrions décider de ne plus accepter de nouveaux investisseurs et de faire une liste d'attente – identique à Zopa au Royaume-Uni.
2) Liquidity
Avant de décider de faire de la liquidité ultrarapide, un avantage pour les investisseurs Go & Grow, nous avons analysé presque dix ans de données de flux de trésorerie sur les transactions des investisseurs de Bondora, pour déterminer les entrées et les sorties et comment les flux de trésorerie du portefeuille ont globalement évolué. Les investisseurs peuvent donc compter sur la possibilité de retirer de l'argent de leur compte Go & Grow à court terme.
De plus, nous avons analysé les données de flux de trésorerie d'un certain nombre de banques et de fonds d'investissement, en particulier, leurs flux de trésorerie de remboursement et de retrait, pendant la crise financière mondiale de 2007-08. Ceci, combiné à nos propres données, nous a permis de conclure que le montant de réserves de liquidités continu doit être en place pour fournir rapidement des liquidités aux investisseurs.
Au cas où Bondora ne pourrait pas effectuer tous les retraits de Go & Grow, deux scénarios se présenteront (et une décision sera prise en fonction de ce qui se présente en premier). Nous les avons simplifiés en deux petits points ci-dessous, cependant pour une description complète, veuillez lire la section 7.6. des Conditions générales de Go & Grow.
L'investisseur recevra son retrait en entier, une fois qu'il y aura suffisamment d'argent disponible dans le portefeuille Go & Grow généré par d'autres rendements ou dépôts
L'investisseur recevra un retrait partiel une fois qu'il y aura suffisamment de solde disponible - payé chaque jour ouvrable bancaire jusqu'à ce que le retrait complet soit effectué.
En choisissant d'utiliser le compte Go & Grow et en acceptant les leurs conditions d'utilisation(les «conditions GG»), vous autorisez une série d'achats et de ventes de droits de revendication (issus de prêts émis par Bondora AS) entre Bondora Capital. OÜ («nous») et vous, à savoir :
Ne vous fiez pas aux anciennes performances : bien que notre analyse statistique indique que l'utilisation du compte Go & Grow devrait vous rapporter un taux de rendement annualisé de 6,75 %, elle est basée sur les performances passées de portefeuilles de droits de créance similaires, ne garantissant donc pas nécessairement les mêmes performances à l'avenir.
Aucune garantie : les actifs alloués au compte Go & Grow ne sont garantis ni par un fonds public ni autrement sécurisés.
Réduction possible de la valeur : la valeur des droits de revendication transférés sur votre compte Go & Grow, telle que déterminée par nos soins, peut être inférieure au montant que vous pourriez recevoir lors de la revente du droit de revendication à d'autres utilisateurs de bondora.com ou le montant que vous pourriez recevoir de l'emprunteur.
Bénéfices limités et éventuels, le cas échéant : les bénéfices éventuels liés à l'utilisation du compte Go & Grow peuvent être inférieurs à ceux générés par l'utilisation de ces mêmes fonds pour acquérir les droits de réclamation via bondora.com. En outre, le taux de rendement maximal de l'utilisation du compte Go & Grow est de 6,75 %.
Possibilité de ne pas accroître l'actif et de créer un risque de perte : même si les bénéfices éventuels liés à l'utilisation du compte Go & Grow sont plafonnés, aucun profit n'est garanti. En outre, lorsque vous achetez et vendez des droits de revendication contre des emprunteurs, le profit éventuel dépendra en fin de compte de la capacité des emprunteurs à remplir leurs obligations de paiement. Par conséquent, il est également possible que vous subissiez une perte : le montant que vous recevrez de l’utilisation de votre compte Go & Grow pouvant être inférieur au montant et droits revendiqués sur le compte Go & Grow
Transfert restreint d'actifs : vous ne pouvez pas vendre, transférer, grever ou disposer de quelque manière que ce soit des droits de revendication ou des fonds de votre compte Go & Grow, vous pouvez nous vendre les actifs aux conditions stipulées dans les Conditions générales de GG.
Moins de contrôle : vous ne pouvez vendre aucun droit de réclamation particulier enregistré sur votre compte Go & Grow. Vous ne pouvez vendre qu'un pourcentage spécifique de votre choix ou la totalité de vos droits de réclamation sur le compte Go & Grow exclusivement à notre entité. Vous ne pouvez pas déterminer le prix auquel vous achetez ou vendez les droits de revendication. Les deux prix sont déterminés conformément aux conditions générales GG. En acceptant les conditions générales GG, vous approuvez ces prix.
Retards de paiement possibles : au cas où d'autres utilisateurs de comptes Go & Grow ne disposeraient pas immédiatement des fonds nécessaires pour acheter vos droits de revendication, le paiement du prix de vente vous serait différé à une date inconnue, jusqu'à ce que des fonds suffisants deviennent disponibles. Par conséquent, l'utilisation du compte Go & Grow n'est pas comparable à un compte de dépôt ou de placement, car il se peut qu’il soit impossible de liquider des actifs ou de retirer des fonds immédiatement, et que la préservation de la valeur attribuée au compte Go & Grow ne soit pas garantie.
Abus possible de la part d'utilisateurs autorisés sur le compte Go & Grow : si vous autorisez une personne à accéder à votre compte, ses actions seront considérées comme les vôtres. Si vous accordez à une telle personne le droit de retirer des fonds de votre compte, elle pourra transférer ces fonds sur son propre compte et vous serez tenu de payer des impôts sur les bénéfices éventuels
Impôts : nous avons analysé les conséquences fiscales possibles de l'utilisation du compte Go & Grow en vertu du droit estonien. Toutefois, vous êtes seul responsable de la déclaration et du paiement des impôts afférents. Votre imposition dépendra de votre situation personnelle. Nous vous recommandons donc de consulter un expert.
Ce qui précède n'inclut pas toutes les obligations, restrictions et risques du compte Go & Grow. Veuillez lire attentivement les conditions générales GG et consulter un expert.
En utilisant le Gestionnaire de portefeuille ou Portfolio Pro, vous autorisez une série d’achats de Créances en votre nom conformément au niveau de risque et/ou aux règles que vous avez choisis.
Vous comprenez que les achats réalisés en votre nom sont effectués à des conditions différentes (par exemple, le montant, la durée, le degré de risque du Prêt peuvent être différents).
Vous savez que le Gestionnaire de portefeuille fera des offres pour le montant total du solde de trésorerie disponible sur votre compte Bondora, sauf indication contraire de votre part.
Les valeurs attendues affichées sur le site Internet de Bondora ne sont pas contraignantes pour Bondora et les valeurs passées ne garantissent pas les mêmes valeurs futures exactes pour le Gestionnaire de Portefeuille concerné.
Toutes les mises en garde figurant dans la Mise en garde générale de Bondora concernant les risques s’appliquent. Assurez-vous de la lire et de la comprendre avant de décider de continuer.
** Veuillez noter que la traduction française de ce site Web n’est fournie qu’à titre indicatif. En cas de questions juridiques, de modifications ou de doutes, c’est la version originale anglaise du présent document qui fait foi.